Quando se trata de financiamentos, uma das palavras que mais causam arrepios é “juros”.
Parece que, não importa o quanto você esteja disposto a investir em algo, os juros sempre estão lá, prontos para inflar o valor total que você terá que desembolsar.
Mas será que entendemos completamente como os juros funcionam em um financiamento?
Será que estamos cientes de todos os fatores que influenciam o seu cálculo e como eles podem afetar nossas finanças a longo prazo?
Neste artigo da empresa Sete Capital, vamos desmistificar os juros em financiamentos, proporcionando uma visão clara e compreensível sobre os números por trás das parcelas.
Entender os juros em financiamentos:
Antes de mergulharmos fundo nos meandros dos juros em financiamentos, é importante entender o conceito básico de juros.
Em termos simples, os juros são uma taxa que você paga pelo privilégio de pedir dinheiro emprestado.
Quando você financia algo, seja um carro, uma casa ou qualquer outro bem, está basicamente pedindo dinheiro emprestado a uma instituição financeira.
Em troca desse empréstimo, você concorda em pagar não apenas o valor principal do empréstimo, mas também uma porcentagem adicional, que é o juro.
Os juros representam o custo do dinheiro ao longo do tempo.
Os juros são calculados como uma porcentagem do montante principal do empréstimo e são adicionados ao valor total que você deve pagar.
Então, quanto maior o montante principal do empréstimo e quanto mais tempo você levar para pagar, mais juros você acabará pagando.
Alguns tipos de juros em financiamentos:
Uma das coisas que tornam os juros em financiamentos um pouco confusos para muitas pessoas é que existem diferentes tipos de juros que você pagará ao final do contrato.
Os mais comuns são:
a. Juros Simples: Nesse modelo, os juros são calculados apenas sobre o valor principal do empréstimo.
Isso significa que, ao longo do tempo, o valor dos juros permanece constante.
b. Juros Compostos: Ao contrário dos juros simples, os juros compostos são calculados sobre o valor principal e também sobre os juros acumulados anteriormente. Isso leva a um aumento exponencial do montante total devido.
c. Taxa de Juros Fixa vs. Variável: Em financiamentos, a taxa de juros pode ser fixa, permanecendo constante ao longo do contrato, ou variável, sujeita a mudanças com base em índices de mercado.
O sistema de amortização constante (SAC) e a Tabela Price:
Ao adentrar o mundo dos financiamentos, muitas pessoas se deparam com termos como “Tabela Price” e “Sistema de Amortização Constante (SAC)”.
Ambos são métodos de pagamento de parcelas ao longo do tempo, mas diferem na forma como os juros e o principal são distribuídos.
a. Tabela Price: Nesse sistema, as parcelas permanecem constantes ao longo do contrato, mas a proporção de juros e principal em cada pagamento varia.
Inicialmente, a maior parte do pagamento vai para os juros, e ao longo do tempo, a proporção se inverte.
b. Sistema de Amortização Constante (SAC): Com o SAC, o valor total da dívida é dividido pelo número de parcelas, resultando em prestações fixas de principal.
Isso significa que os juros diminuem ao longo do tempo, tornando as parcelas progressivamente menores.
Como os juros afetam o custo total do empréstimo
Agora que entendemos os diferentes componentes dos juros em financiamentos, podemos explorar como eles afetam o custo total do empréstimo. Vamos considerar um exemplo simples:
Imagine que você está financiando um carro de R$50.000,00 com uma taxa de juros de 5% ao ano. Se escolher um prazo de empréstimo de 5 anos, seus pagamentos mensais serão aproximadamente R$943,00 e você pagará um total de R$7.574,00 em juros ao longo do empréstimo.
No entanto, se optar por um prazo de empréstimo mais longo, como 7 anos, seus pagamentos mensais serão reduzidos para cerca de R$696,00 mas você acabará pagando um total de R$10.812,00 em juros ao longo do empréstimo.
Como podemos ver neste exemplo, embora prazos de empréstimo mais longos possam resultar em pagamentos mensais mais baixos, eles também aumentam significativamente o custo total do empréstimo devido aos juros adicionais.
As estratégias a serem implementadas:
Agora que entendemos como os juros afetam o custo total de um financiamento, podemos discutir algumas estratégias para minimizar esses custos
Pesquise Taxas de Juros: Compare as taxas de diferentes instituições financeiras antes de tomar uma decisão.
Pequenas diferenças nas taxas podem resultar em economias significativas.
Aumente o valor das parcelas: Se possível, faça pagamentos extras ou aumente o valor das parcelas mensais.
Escolher um prazo de empréstimo mais curto: optar por um prazo de empréstimo mais curto pode resultar em pagamentos mensais mais altos, mas também reduzirá significativamente o custo total do empréstimo.
Negociando melhores condições:
Esteja disposto a dialogar e a buscar as melhores condições para a sua realidade financeira.
Muitas pessoas desconhecem a possibilidade de negociar as condições de financiamento.
As instituições financeiras estão abertas a ouvir seus clientes e, em alguns casos, é possível conseguir melhores taxas de juros ou prazos mais favoráveis mediante uma negociação.
Conte sempre com a Sete Capital para te ajudar em negociações amigáveis, somos especialistas nesse assunto
Conclusão:
Antes de comprometer-se com um financiamento, reserve um tempo para estudar os termos, fazer cálculos e buscar a melhor opção que se alinhe às suas necessidades e objetivos financeiros.
Compreender os diferentes tipos de juros, os métodos de amortização e como os juros impactam o custo total pode ajudar os consumidores a navegar pelo complexo mundo dos financiamentos com confiança.
Por fim, ao financiar algo, certifique-se de ler e entender completamente os termos do empréstimo, incluindo a taxa de juros e quaisquer taxas adicionais.
Isso ajudará você a tomar uma decisão informada e a evitar surpresas desagradáveis no futuro.
A Sete Capital, é uma empresa especializada nesse assunto, consulte-nos sempre que precisar .
